Embedded finance pozwala firmom oferować usługi finansowe w ramach swoich platform lub produktów, bez konieczności zakładania banku czy instytucji finansowej. Dla wielu przedsiębiorstw wdrożenie tego mechanizmu może stać się nie tylko szansą na dodatkowy strumień przychodów, ale także sposobem na poprawę lojalności klientów i zwiększenie ich zaangażowania. Czym dokładnie jest embedded finance? Jak można ten trend efektywnie zaimplementować?
Czym jest embedded finance?
Embedded finance odnosi się do integracji usług finansowych, takich jak płatności, kredyty, ubezpieczenia czy zarządzanie środkami, bezpośrednio w produktach lub usługach firm spoza sektora finansowego (zaszycie ich w tych usługach).
Dzięki temu klienci mogą korzystać z funkcji finansowych bez opuszczania aplikacji czy strony internetowej firmy, co znacząco podnosi wygodę i spójność ich doświadczenia użytkownika.
Więcej na ten temat znajdziesz na stronie: https://pragmago.tech/pl/porada/na-czym-polega-embedded-finance/.
Krok 1: Zrozumienie potrzeb biznesowych
Zanim zaczniesz myśleć oembedded finance, ważne jest zdefiniowanie celów biznesowych. Zastanów się wobec tego:
- Jakie korzyści embedded finance może przynieść Twojej firmie?
- Czy chcesz ułatwić procesy płatności dla klientów? A może interesuje Cię oferowanie kredytów lub ubezpieczeń?
- Jakie nowe funkcjonalności chcesz wprowadzić, aby poprawić doświadczenie użytkowników?
Poznanie odpowiedzi na te pytania pomoże Ci lepiej dopasować to nowe rozwiązanie i wybrać partnerów do współpracy.
Krok 2: Wybór odpowiednich narzędzi technologicznych
Jednym z najważniejszych elementów implementacji embedded finance jest dobór odpowiednich narzędzi technologicznych. Istnieje wiele platform i dostawców, którzy oferują gotowe rozwiązania pozwalające na integrację finansowych funkcji z Twoją aplikacją lub stroną. Można wyróżnić trzy główne grupy narzędzi:
- API finansowe – umożliwia integrację funkcji bankowych lub płatniczych w aplikacjach. Wiele fintechów oferuje łatwe w integracji API, które można szybko wdrożyć do swojego systemu. Dobre przykłady to Stripe czy PayPal.
- Platformy BaaS (Banking-as-a-Service) – oferują kompleksowe usługi, pozwalające na wdrożenie szerokiego wielu funkcji bankowych bez konieczności budowania całej infrastruktury od podstaw. Przykład to Railsbank.
- Partnerzy fintech – współpraca z wyspecjalizowanymi fintechami może przyspieszyć proces wdrażania. Partnerzy tacy zajmą się nie tylko technologią, ale także stroną regulacyjną, zapewniając, że wszystkie usługi są zgodne z wymogami prawnymi.
Krok 3: Zadbaj o zgodność regulacyjną
Usługi finansowe są silnie regulowane, dlatego ważne jest, aby działalność firmy była zgodna z przepisami prawa. W zależności od kraju i rodzaju oferowanych usług, mogą obowiązywać różne zasady dotyczące ochrony konsumentów, prywatności danych czy przeciwdziałania praniu pieniędzy.
Współpraca z zaufanym partnerem fintechowym, który posiada odpowiednie licencje, może znacznie uprościć ten proces.
Krok 4: Testowanie i optymalizacja
Po integracji technologii, ważnymkrokiem jest gruntowne przetestowanie nowych funkcji. Zadbaj, aby system działał płynnie, a klienci mieli intuicyjny dostęp do nowych usług. Ważne jest także monitorowanie wyników i optymalizacja procesów, aby jak najlepiej dopasować rozwiązania do oczekiwań użytkowników.
Regularnie analizuj dane, aby ocenić skuteczność wdrożonych usług i wprowadzać ewentualne poprawki. Przy wdrażaniu embedded finance istotne jest szybkie reagowanie na potrzeby rynku i klientów.
Artykuł przygotowany przez partnera strony.